중개형 ISA는 만기 연장과 연금저축 전환에 따라 절세 결과가 달라집니다. 2026년 안에 연장할지, 만기 후 60일 이내 연금 전환으로 추가 세액공제를 받을지 확인해야 합니다.
중개형ISA만기연장 신청방법 바로 확인하기
- 만기일 3개월 전부터 전 영업일까지 신청할 수 있습니다.
- 가입한 증권사 모바일 앱 또는 지점에서 신청합니다.
- 서민형과 농어민 ISA는 소득 조건을 다시 확인합니다.
- 2026년 12월 31일 이전 연장이 유리할 수 있습니다.
중개형 ISA 만기 연장은 가입한 금융기관에서 진행하며, 금융사마다 화면과 접수 방식이 다릅니다. 제가 직접 확인해보니 일반형은 앱에서 만기일과 연장 기간을 선택하는 방식으로 진행할 수 있었습니다. 서민형 ISA는 소득확인증명서 같은 서류 제출이 필요할 수 있어 고객센터나 지점 확인이 필요합니다. 아래 버튼에서 가입 금융기관의 안내 페이지를 먼저 확인하면 됩니다.
- 가입한 증권사 앱 또는 홈페이지에 접속합니다.
- ISA 계좌 관리에서 만기 연장 메뉴를 선택합니다.
- 연장 기간과 자격 재심사 내용을 확인합니다.
- 본인 인증과 신청을 완료합니다.
2027년 중개형 ISA 만기연장기간 달라지는 내용
- 2027년부터 기본 계약 기간은 3년입니다.
- 연장 기간을 합쳐 총 5년까지만 유지할 수 있습니다.
- 연간 납입 한도 2,000만 원의 미납액 이월이 폐지됩니다.
- 기존 가입자는 2026년 12월 31일 이전 연장을 검토할 수 있습니다.
2026년 8월 3일 발표된 세법 개정안에 따르면 2027년 1월 1일 이후 신규 가입하거나 연장하는 ISA부터 만기 제한이 적용될 예정입니다. 기존에는 2099년 또는 무기한처럼 길게 설정하는 방식이 가능했지만, 2027년부터는 기본 3년에 연장 2년을 더한 총 5년으로 제한됩니다. 다만 만기일 3개월 전부터 신청할 수 있으므로 2027년 4월 이후 만기 계좌는 2026년 중 신청 가능 여부를 금융기관에 문의해야 합니다.
ISA계좌연금전환세액공제 신청 절차
- 의무가입기간 3년을 채운 ISA 만기 자금이 대상입니다.
- 만기일로부터 60일 이내 연금저축 또는 IRP로 이전합니다.
- 전환 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 공제됩니다.
- 신청 금액과 연금계좌 입금 금액이 정확히 일치해야 합니다.
ISA계좌연금전환세액공제는 만기일을 기준으로 60일 이내 신청해야 하며, 해지일 기준이 아니라는 점을 먼저 확인해야 합니다. ISA 안의 주식, 펀드, ETF는 현금화한 뒤 연금계좌로 옮겨야 하므로 매도와 입금 시점을 함께 조율해야 합니다. 기존 연금계좌 세액공제 한도 900만 원과 별도로 300만 원이 추가되어 총 1,200만 원까지 세액공제 대상이 될 수 있습니다.
- ISA 계좌의 주식과 ETF 등 투자자산을 매도합니다.
- 연금저축계좌 또는 IRP의 전환 신청 방법을 확인합니다.
- 현금화한 금액과 같은 금액을 연금계좌로 입금합니다.
- 금융기관에서 ISA연금저축이전신청 처리를 완료합니다.
연금저축 전환 세액공제율과 한도 확인하기
- 전환 금액 3,000만 원이면 추가 공제 한도 300만 원을 채웁니다.
- 총급여 5,500만 원 이하는 16.5%가 적용됩니다.
- 총급여 5,500만 원 초과자는 13.2%가 적용됩니다.
- ISA 만기 자금은 연금계좌 연간 납입 한도 1,800만 원과 별개입니다.
연금저축 전환으로 받을 수 있는 실제 세액공제 금액은 소득 구간에 따라 달라집니다. 추가 공제 대상 300만 원에 16.5%를 적용하면 49만 5천 원, 13.2%를 적용하면 39만 6천 원 수준입니다. 다만 세액공제는 납부한 세금 범위와 개인별 연금계좌 납입 상황에 따라 달라질 수 있으므로 국세청과 금융기관 안내를 함께 확인하는 것이 좋습니다.
금융사 앱에서 ISA연금저축이전신청 확인하기
- 미래에셋증권은 M-STOCK 앱에서 전환입금을 지원합니다.
- M-STOCK 경로는 왼쪽 하단 삼메뉴, 연금, 연금관리 순서입니다.
- 신한투자증권은 앱 또는 웹사이트에서 관련 메뉴를 확인합니다.
- 신규 연금계좌는 최초 입금과 가입일 확정 후 신청할 수 있습니다.
금융사별로 ISA 만기 연장과 연금저축 전환 방식이 달라 통합 신청 사이트는 없습니다. 미래에셋증권 M-STOCK에서는 연금관리, 연금입금관리, ISA 전환입금 메뉴를 이용할 수 있으며, 일부 금융기관은 콜센터나 지점 방문만 지원할 수 있습니다. 2026년 세법 개정안에는 생산적금융 ISA도 연금계좌 이전 대상에 포함되는 내용이 담겼으므로, 2027년 신청자는 변경된 메뉴와 조건을 다시 확인해야 합니다.
M-STOCK 앱에서 전환 신청하기
자주 묻는 질문
중개형 ISA 만기 연장은 언제 신청할 수 있나요
만기일 3개월 전부터 만기일 전 영업일까지 신청할 수 있습니다. 서민형과 농어민 ISA는 소득 재심사와 서류 제출이 필요할 수 있습니다.
ISA만기연장기간은 2027년부터 어떻게 바뀌나요
2027년 1월 1일 이후 신규 가입 또는 연장 계좌는 기본 3년에 연장 2년을 더해 총 5년으로 제한될 예정입니다.
ISA 연금저축 이전은 해지 후 60일 이내인가요
해지일이 아니라 ISA 만기일을 기준으로 60일 이내 신청해야 합니다. 만기 자금은 현금으로 전환해 연금계좌에 입금해야 합니다.
연금저축 전환 시 세액공제는 얼마인가요
전환 금액의 10%를 기준으로 최대 300만 원이 추가 공제됩니다. 기존 연금계좌 공제 한도 900만 원과 별도로 적용됩니다.